Le crédit relais est une solution de financement qui permet de réaliser un projet immobilier en attendant la vente d’un bien existant. Cette forme de crédit temporaire offre aux propriétaires souhaitant vendre leur résidence actuelle et acquérir un nouveau logement, la possibilité de disposer des fonds nécessaires pour réaliser leur projet sans attendre la vente définitive de leur bien. Dans cet article, nous vous expliquerons les caractéristiques du crédit relais, ses avantages et inconvénients, ainsi que les précautions à prendre pour l’utiliser au mieux.
Le fonctionnement du crédit relais
Le crédit relais est un prêt à court terme, généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois, qui permet de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente d’un bien existant. Il s’agit en quelque sorte d’une avance sur la vente future du bien détenu par l’emprunteur. Ce type de crédit est destiné aux personnes qui souhaitent changer de résidence principale et qui ne peuvent pas attendre la vente effective de leur logement actuel pour acheter le nouveau.
Dans la plupart des cas, le montant du crédit relais correspond à un pourcentage (généralement entre 50% et 80%) de la valeur estimée du bien à vendre, déduction faite des éventuels frais liés à sa vente (agence immobilière, notaire…). Les fonds débloqués peuvent être utilisés pour financer l’achat du nouveau logement, les frais de notaire et les travaux éventuels.
Les avantages du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais réside dans la simplicité et la rapidité qu’il offre pour réaliser une opération immobilière. En effet, il permet à l’emprunteur de disposer rapidement des fonds nécessaires pour acheter un nouveau bien sans attendre la vente de son logement actuel. Ceci évite notamment de passer par la case location et de subir les contraintes liées au déménagement et au stockage des meubles.
Par ailleurs, le crédit relais offre une certaine souplesse financière puisqu’il est possible de rembourser le capital emprunté dès que le bien existant est vendu, sans attendre l’échéance prévue du prêt. De plus, en cas de vente rapide du bien initial, les intérêts dus sur le crédit relais peuvent être réduits.
Les inconvénients et risques liés au crédit relais
Néanmoins, le crédit relais présente également certains inconvénients et risques qu’il convient de prendre en compte. Tout d’abord, il s’agit d’un prêt à court terme qui peut générer un surcoût financier, notamment si la vente du bien existant prend plus de temps que prévu. En effet, les intérêts dus sur le crédit relais sont généralement plus élevés que ceux d’un prêt immobilier classique.
De plus, si la vente du bien initial ne se réalise pas dans les délais impartis, l’emprunteur peut se trouver en situation de double charge, c’est-à-dire qu’il devra assumer à la fois le remboursement du crédit relais et celui du prêt immobilier contracté pour l’achat du nouveau logement. Cette situation peut entraîner des difficultés financières importantes et mettre en péril le projet immobilier.
Enfin, il est important de souligner que le montant du crédit relais est calculé sur la base d’une estimation de la valeur du bien à vendre. Si cette estimation s’avère trop optimiste, l’emprunteur risque de se retrouver avec un manque à gagner lors de la vente effective de son logement, ce qui peut compliquer le remboursement du crédit relais et/ou du prêt immobilier souscrit pour l’achat du nouveau bien.
Les précautions à prendre
Pour minimiser les risques liés au crédit relais, il est essentiel de prendre certaines précautions. Tout d’abord, il convient de faire réaliser une estimation précise et réaliste de la valeur du bien à vendre par un professionnel de l’immobilier (agent immobilier, notaire…). Ceci permettra d’éviter les mauvaises surprises lors de la vente effective et de mieux anticiper le montant des fonds nécessaires pour financer le nouveau projet immobilier.
Ensuite, il est recommandé de bien étudier les conditions et modalités du crédit relais proposé par l’établissement financier, notamment en ce qui concerne la durée du prêt, le montant des intérêts et les éventuelles pénalités en cas de dépassement des délais. Il est également important de comparer les offres de plusieurs banques afin de bénéficier des meilleures conditions possibles.
Enfin, il peut être judicieux de prévoir un plan B en cas de difficultés pour vendre le bien initial dans les délais impartis. Par exemple, il est possible d’envisager la mise en location temporaire du logement ou encore la demande d’un report d’échéance auprès de l’établissement prêteur.
Ainsi, le crédit relais peut représenter une solution adaptée pour faciliter la transition immobilière entre deux biens. Toutefois, il convient d’être vigilant quant aux risques potentiels et de prendre les précautions nécessaires pour garantir la réussite du projet.