Face à la crainte des loyers impayés, de plus en plus de propriétaires se tournent vers l’assurance loyers impayés (ALI) pour sécuriser leurs revenus locatifs. Mais en quoi consiste réellement cette assurance ? Est-elle vraiment indispensable ? Cet article vous propose un tour d’horizon complet sur le sujet et vous donne les clés pour faire le bon choix.
Qu’est-ce que l’assurance loyers impayés ?
L’assurance loyers impayés est une garantie souscrite par les propriétaires bailleurs afin de se prémunir contre les risques d’impayés de loyer de la part de leurs locataires. En cas de défaillance du locataire, l’assureur prend en charge le remboursement des loyers impayés, ainsi que les éventuelles procédures judiciaires liées à l’expulsion du locataire.
Les différentes garanties proposées
Il existe plusieurs types de garanties offertes par les compagnies d’assurance en matière de loyers impayés. Les principales sont :
- La garantie de loyer impayé (GLI) : elle couvre les loyers et charges non payés par le locataire, dans la limite du plafond fixé au contrat ;
- La garantie des détériorations immobilières : elle prend en charge les frais de réparation des dégradations causées par le locataire, là encore dans la limite du plafond prévu au contrat ;
- La garantie des frais de contentieux : elle rembourse les frais engagés pour les procédures judiciaires visant à recouvrer les loyers impayés et/ou expulser le locataire ;
- La garantie de vacance locative : elle compense la perte de revenus en cas d’inoccupation du logement entre deux locataires, sous certaines conditions.
Les conditions d’éligibilité des locataires
Pour que le propriétaire puisse bénéficier de l’assurance loyers impayés, le locataire doit répondre à certaines conditions d’éligibilité. Celles-ci varient selon les compagnies d’assurance, mais on retrouve généralement :
- Un salaire équivalent à au moins trois fois le montant du loyer charges comprises ;
- Un contrat de travail à durée indéterminée (CDI) ou un statut de fonctionnaire ;
- Une absence de dettes importantes ou d’incidents bancaires récents.
L’importance de bien choisir son assurance loyers impayés
Il est essentiel pour un propriétaire bailleur de bien choisir son assurance loyers impayés afin d’être correctement couvert en cas de défaillance du locataire. Pour ce faire, il convient de comparer les offres des différentes compagnies d’assurance en tenant compte :
- Des garanties proposées ;
- Des plafonds de remboursement ;
- Des franchises éventuelles ;
- Des conditions d’éligibilité des locataires ;
- Du coût de la prime d’assurance.
Il est également recommandé de vérifier les délais de carence (période pendant laquelle l’assureur ne prend pas en charge les sinistres) et les modalités de résiliation du contrat.
Les alternatives à l’assurance loyers impayés
Pour les propriétaires qui souhaitent se prémunir contre les loyers impayés sans souscrire à une assurance spécifique, il existe plusieurs alternatives :
- La caution solidaire, où un tiers (généralement un proche du locataire) s’engage à payer le loyer en cas de défaillance du locataire ;
- Le dispositif Visale, qui offre une garantie gratuite aux propriétaires pour le paiement des loyers impayés, sous certaines conditions.
Toutefois, ces solutions présentent généralement une protection moins étendue que l’assurance loyers impayés, notamment en termes de plafond de remboursement et de prise en charge des frais de contentieux.
Ainsi, l’assurance loyers impayés apparaît comme une protection essentielle pour les propriétaires bailleurs soucieux de sécuriser leurs revenus locatifs. En choisissant avec soin leur contrat et en veillant à sélectionner des locataires solvables, ils pourront ainsi investir sereinement dans la pierre.